Oops! It appears that you have disabled your Javascript. In order for you to see this page as it is meant to appear, we ask that you please re-enable your Javascript!

Investasi Reksadana: Hal Penting Yang Harus Anda Ketahui

Reksadana adalah kumpulan pengumpulan dana investasi. Ketika seseorang membeli saham dalam reksa dana, uang dikombinasikan dengan modal investor lain. Seorang manajer profesional membeli saham, obligasi , atau sekuritas lainnya atas nama Anda dan para investor ini. Karena manajer harus dibayar, dan perusahaan dana harus menutupi pengeluaran mereka dan menghasilkan keuntungan, semua reksa dana memiliki biaya, bahkan yang disebut-sebut sebagai “biaya rendah” atau “tanpa beban.” Beberapa biaya lebih jelas daripada yang lain, jadi Anda mungkin harus melihat di bawah kap untuk melihat total biaya investasi reksa dana Anda. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang biaya reksa dana tersebut.

Investasi Reksadana
Hal Penting Yang Harus Anda Ketahui Dalam Investasi ReksaDana

Biaya Penjualan Dimuka

Beberapa perusahaan reksa dana menawarkan kelas saham yang berbeda untuk reksadana yang sama. Saham yang membawa biaya penjualan di muka biasanya disebut sebagai saham A. Otoritas Pengaturan Industri Keuangan membatasi biaya penjualan reksadana di muka sebesar 8,5 persen. Namun, dana jarang menagih sebanyak itu. Jika Anda membeli reksadana dengan harga A-share, Anda dapat mengharapkan untuk membayar komisi sekitar 1 persen, turun dari rata-rata lebih dekat ke 3,8 persen pada tahun 1990.

Sebagian besar dana dengan harga A-share menawarkan breakpoint, lebih dikenal sebagai diskon untuk pembelian yang lebih besar. Misalnya, dana mungkin membebankan Anda 5 persen di muka untuk pembelian dalam jumlah tertentu. Biaya penjualan di muka mengurangi jumlah yang Anda dapatkan untuk berinvestasi.

Biaya Operasi Ditangguhkan Kontinjensi

Istilah “biaya penjualan tangguh kontingen” adalah cara mewah mengatakan Anda akan membayar biaya jika Anda menjual saham reksa dana Anda. Anda biasanya tidak akan membayar CDSC jika Anda menjual saham Seri A dari reksa dana, tetapi Anda mungkin jika Anda menjual saham Kelas B atau Kelas C. Saham Kelas B biasanya membebankan biaya penjualan yang menurun semakin lama Anda memegang dana tersebut.

Baca Juga:  3 Investasi Terbaik Sepanjang Masa

Misalnya, jika Anda menjual saham B pada tahun pertama setelah Anda membelinya, Anda mungkin menghadapi biaya penjualan 5 persen. Pada tahun kedua, itu mungkin menurun menjadi 4 persen, diikuti oleh 3 persen pada tahun ketiga, 2 persen di tahun keempat, dan 1 persen di tahun kelima. Setelah beberapa tahun, seperti delapan, saham B secara otomatis dikonversi ke saham A, yang membebankan biaya lebih rendah yang sedang berlangsung.

Saham Kelas B menyimpan semua uang Anda untuk segera bekerja; namun, mereka mengurangi fleksibilitas investasi Anda. Meskipun sebagian besar perusahaan reksa dana memungkinkan Anda melakukan pertukaran gratis ke dana lain dalam keluarga yang sama, Anda tidak dapat menjual dana MFS Anda dan membeli dana Vanguard , misalnya, tanpa memicu biaya penebusan.

Dengan saham C, Anda tidak membayar biaya penjualan di muka, dan CDSC Anda biasanya rendah, seperti 1 persen. Saham C biasanya hanya membebankan CDSC pada penebusan yang dilakukan pada tahun pertama setelah pembelian. Tetapi mereka tidak pernah mengkonversikan ke saham A, dan mereka membawa biaya lebih tinggi yang sedang berlangsung.

Investasi C-share adalah sesuatu dari kompromi hibrida. Anda tidak kehilangan uang pada saat investasi, dan setelah jangka waktu yang relatif singkat, Anda memiliki fleksibilitas untuk mengubah investasi Anda juga. Namun, jika Anda memegang saham untuk waktu yang lama, Anda akhirnya akan membayar biaya keseluruhan yang lebih tinggi.

Rasio Beban

Rasio biaya reksa dana adalah persentase investasi dana Anda yang didebit perusahaan dana setiap tahun untuk menutupi berbagai biaya. Jika dana Anda memiliki rasio biaya 1 persen, Anda akan kehilangan beberapa uang dari setiap uang yang telah Anda investasikan setiap tahun hanya dalam biaya dana, di atas semua biaya penjualan. Layanan yang dicakup oleh rasio biaya biasanya mencakup yang berikut:

  • Manajemen portofolio
  • Administrasi dan kepatuhan dana
  • Layanan pemegang saham
  • Pencatatan
  • Biaya distribusi
  • Biaya operasi lainnya
Baca Juga:  Ketentuan Investasi Emas Yang Harus Diketahui

Rasio pengeluaran dana bervariasi berdasarkan sejumlah faktor, mulai dari jumlah aset dalam dana hingga tujuan investasi dana. Rata-rata, dana yang lebih besar membebankan rasio biaya yang lebih kecil, dan dana ekuitas memiliki biaya lebih tinggi daripada obligasi atau dana pasar uang.

Seiring waktu, rasio pengeluaran untuk sebagian besar dana telah turun. Pada tahun 1996, misalnya, rasio biaya untuk reksadana ekuitas rata-rata adalah 1,04 persen. Pada 2016, itu telah jatuh ke 0,63 persen. Demikian pula, rasio beban dana obligasi turun dari rata-rata 0,84 persen menjadi 0,51 persen selama periode waktu yang sama.

Biaya Lainnya

Rasio biaya tidak mencakup komisi dan biaya perdagangan yang dikenakan dana ketika membeli atau menjual sekuritas. Biaya-biaya tersebut dikurangi dari pengembalian tahunan reksadana. Dana yang terlibat dalam perdagangan yang berlebihan, yang diukur dengan tingkat perputarannya, mungkin memiliki biaya lebih tinggi yang tidak ditemukan dalam rasio biaya. Biaya reksa dana lainnya mungkin termasuk:

  • Biaya akun untuk membuat akun
  • Biaya pemeliharaan, jika nilai akun Anda turun di bawah level tertentu
  • Biaya penebusan jangka pendek, jika Anda menjual saham dalam jumlah hari tertentu setelah pembelian
  • Tukarkan biaya, untuk memindahkan uang Anda ke dana lain
  • Beli biaya, atau biaya di atas biaya penjualan untuk membeli dana
Baca Juga:  8 Tips Dasar Dalam Berinvestasi Agar Tidak Rugi

Ketika Anda membeli saham, Anda biasanya membayar komisi untuk membeli dan menjual dan tidak mengeluarkan biaya tambahan. Selain biaya untuk membeli dan menjual saham, reksadana juga memiliki biaya berkelanjutan bagi investor. Anda mungkin harus membaca prospektus dana untuk menemukan daftar biaya lengkap, karena semuanya tidak segera terlihat.

Meskipun biaya umumnya jatuh di seluruh papan, ketika datang untuk berinvestasi dalam reksa dana, tidak ada yang namanya makan siang gratis. Harga reksa dana bersifat gletser dibandingkan dengan dunia perdagangan saham, karena sebagian besar reksa dana hanya dihargai sekali per hari, setelah penutupan pasar.

Pada titik ini, perusahaan dana mempertaruhkan nilai dari semua saham dasarnya dan membagi jumlah itu dengan jumlah saham yang beredar untuk sampai pada harga per saham. Seperti halnya saham individu, ketika Anda menjual saham dana Anda, Anda akan menghasilkan keuntungan atau kerugian berdasarkan harga pembelian asli saham Anda, dikurangi biaya apa pun yang terkait dengan dana tersebut. Sebelum Anda berinvestasi dalam reksa dana, Anda perlu tahu lebih banyak tentang itu daripada sekadar apakah itu muncul pada daftar reksa dana terbaik.

Meskipun beberapa dana yang membuat daftar ini tidak diragukan lagi bagus, menggunakan mereka sebagai satu-satunya dasar untuk memilih reksadana yang akan Anda investasikan adalah kesalahan. Banyak daftar terbaik menampilkan dana berkinerja terbaik selama periode waktu yang singkat atau tertentu. Untuk menemukan reksadana yang memiliki peluang untuk menjadi pemain terbaik dalam jangka panjang, Anda perlu menggali lebih dalam.

Admin Blog

Blog adalah duniaku